近日，國家金融監管總局等8部門聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》明確提出，要提高小微企業融資效率。

當前，部分小微企業仍面臨缺乏抵押物、信用記錄不完善等難題，導致銀企信息不對稱，銀行等金融機構難以準確評估其風險，貸款成本較高。

提質增效支持小微企業融資需要直面痛點、難點。“近年來，我們不斷深化金融供給側結構性改革，引導銀行保險機構持續提高服務適配性，鼓勵開發差異化、個性化產品，更好滿足不同規模、不同類型企業的金融需求。特別是針對小微企業、民營企業融資難題，我們牽頭建立了專門的融資協調工作機制，推動低成本資金快速直達企業。目前，各地累計走訪經營主體超過6700萬戶，發放貸款12.6萬億元，其中約三分之一是信用貸款。總局將推動銀行簡化內部流程，提高貸款審批時效，靈活滿足各類融資需求，緩解企業的資金周轉壓力。”國家金融監管總局局長李云澤說。

金融科技的發展和應用使銀行等金融機構的運營成本有效降低、工作效率大幅提升，為金融支持小微企業融資提供了重要技術支持。“金融機構應充分利用數字化工具，發展數字金融，利用金融科技找好風險和收益的平衡點。”北京工商大學金融系教授張正平說。

《若干措施》明確提出，穩妥發展線上貸款，指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，獨立自主地對貸款進行風險評估和授信審批。同時提出，要提高線下貸款辦理效率。

近年來，大型國有商業銀行通過數字化轉型提升了服務實體經濟的質效。商業銀行依托大數據與模型進行智能決策，有效緩解了國內中小企業的融資難題，實現小微企業貸款快速增長。交通銀行探索組建數字化經營中心，以信貸工廠的模式開展線上化集中審批，賦能零售普惠的數字化轉型。交通銀行副行長錢斌表示：“2024年，我們普惠貸款線上渠道業務增量超過80%；持續優化‘1+N’的科技型企業評價模型，推出科創快貸等創新產品，驅動科技型企業全融資規模突破8500億元。”

進一步提升服務小微企業融資效率，還需要銀行業在基層實踐中積極創新，改變依賴抵押物的傳統放貸模式。海鹽農商銀行普惠金融部負責人張婷芳介紹，針對“強技術、輕資產”的科創型小微企業的特點，該行積極盤活企業數據資產價值，創新推出“數據知識產權質押貸款”產品。例如，以嘉興海鹽吉龍機械股份有限公司持有的“印刷機燙金機設備維修故障率分析數據”和“分切機維修故障率分析數據”兩項數據知識產權為質押標的，該行于近日完成首筆500萬元融資投放。

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